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摘要：11月20日，特定養老儲蓄產品正式出售。工商銀行在廣州、青島、合肥、西安、成都等五個城市發行特定養老儲蓄產品。此外，農業銀行、中國銀行、建設銀行三家試點銀行也將連續推出特定養老儲蓄產品。專家表明，特定
大致內容：
11月20日，特定養老儲蓄產品正式出售。工商銀行在廣州、青島、合肥、西安、成都等五個城市發行特定養老儲蓄產品。此外，農業銀行、中國銀行、建設銀行三家試點銀行也將連續推出特定養老儲蓄產品。專家表明，特定養老儲蓄產品較合適養老財物的保值要求，未來或成為個人養老賬戶中的出資方向之一。依據央行、銀保監會7月29日發布的《關於打開特定養老儲蓄試點工作的告知》，自本年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市打開特定養老儲蓄試點，試點期限暫定一年。值得注意的是，購買及支取特定養老儲蓄產品均需滿意必定年紀條件。5城上線特定養老儲蓄究竟是怎樣一回事，跟從小編一起看看吧。
正式開售！特定養老儲蓄利率最高4%，四大行試點推進略有差異
特定養老儲蓄試點正式發動。
11月20日，記者從工商銀行得悉，該行在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市發行特定養老儲蓄產品，包含整存整取、零存整取、整存零取三種類型，包含5年、10年、15年、20年四個期限。產品定價高於一般定期存款，最高利率可達4%，不同城市略有差異。
據了解，其他三家銀行的試點工作也在推進傍邊，但並非全部於當日起售，有某大行合肥當地支行工作人員表明，該行暫時取消了特定養老儲蓄20日的出售，出售日期待定。
此前的7月，央行、銀保監會發布《關於打開特定養老儲蓄試點工作的告知》（下稱《告知》），自11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在上述5個城市打開特定養老儲蓄試點，試點期限暫定一年。
最高利率4%
“今天是第一天，有必要持身份證到網點來處理。”11月20日，工行西安某支行工作人員對記者表明，該行特定養老儲蓄產品現已開售。
依照《告知》，特定養老儲蓄產品包含整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高於大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。
據工行客服人員介紹，該行特定養老儲蓄產品在不同試點區域利率略有差異，其間整存整取在廣州、成都、西安三地為4%，青島、合肥為3.5%；整存零取、零存整取在廣州、成都、西安三地為2.25%，在青島、合肥為2.05%。同期，各大行5年期定期存款掛牌利率為2.65%。
現在來看，存入特定養老儲蓄隻能在試點城市的試點銀行線下網點處理。工行表明，客戶存入時可經過營業網點貨台，持試點區域簽發的身份證處理，不過查詢、支取、銷戶、零存整取續存時，可經過營業網點貨台、智能終端、網上銀行、手機銀行處理。簽訂協議還可以享用主動續存零存整取資金、主動支取整存零取資金等服務。
前述工行西安某支行工作人員表明，現在工行在當地可以處理特定養老儲蓄事務的隻要20家網點，其間4家由於疫情處於封控階段，由於采納“額度製”，客戶須持身份證、工行借記卡（或新辦卡）到各網點處處理時才幹確認是否額度足夠。依據《告知》，特定養老儲蓄單家銀行試點規劃不超越100億元。
年紀、起存金額有要求
據工行官方介紹，對於特定養老儲蓄，不管客戶存入多少金額，均可享用相同的存款利率，急用錢還可以提早支取，客戶可依據本身狀況挑選不同類型和期限產品。
據前述工行西安某支行工作人員介紹，對於整存整取型特定養老儲蓄產品，各類期限產品遍及履行4%的存款利率，提早支取依照2%（一般定期存款）核算利息。不過值得注意的是，5年期以上的特定養老儲蓄產品，利率是5年更新一次，即每5年為一個計息周期，屆時會依據商場狀況進行從頭定價。
作為“第三支柱”養老金融產品的重要彌補，特定養老儲蓄比較一般定期存款期限更長，且可在個人養老金準則下享用稅收優惠。由於要滿意“滿55周歲可支取”，購買特定養老儲蓄產品的儲戶至少要在35周歲（含）以上，即儲戶年紀+產品期限大於等於55，其間整存零取有必要在55周歲（含）以上。
起存金額方麵，據工行青島區域客服介紹，各類型產品也有相應要求，但門檻遍及較低。其間，零存整取、整存整取、整存零取的起存金額分別為5元、50元、1000元。
不過從試點打開來看，各行腳步並非完全一致。記者致電建設銀行、中國銀行、農業銀行在上述試點區域的客服電話，對方均表明，特定養老儲蓄依照告知是於20日開端試點，但現在沒有查詢到關於產品的利率等詳細信息，隻能確認是“略高於5年期定期存款掛牌利率”，關於是否現已正式開售可以向各網點谘詢。
有建行合肥某支行工作人員表明，該行特定養老儲蓄產品沒有正式出售，本來定於20日出售但被暫時取消。關於產品利率，該工作人員稱此前接到的告知是3.5%左右，但終究履行利率和出售時刻還不確認。還有建行成都某支行儲蓄事務貨台人員表明，據其了解，該行特定養老儲蓄產品估計會在下周出售，但沒有接到詳細告知。
助力個人養老金準則加速落地
作為個人養老金融打開的一部分，個人養老儲蓄試點落地也有望加速個人養老金準則的推進。
依據《國務院辦公廳關於推進個人養老金打開的定見》要求，個人養老金賬戶資金可出資的金融產品包含銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等。
其間在可選的儲蓄存款方麵，銀保監會11月18日發布的《關於印發商業銀行和理財公司個人養老金事務處理暫行辦法的告知》（下稱《暫行辦法》）規則，開辦個人養老金事務的商業銀行所發行的儲蓄存款（包含特定養老儲蓄，不包含其他特定意圖儲蓄）可歸入個人養老金產品規模，由參加人經過資金賬戶購買。參加人僅可購買其自己資金賬戶開戶行所發行的儲蓄產品。
《暫行辦法》顯現，第一批可打開個人養老金事務的商業銀行和理財公司首要包含6家大型銀行、12家股份製銀行、5家城市商業銀行和11家理財公司。
招聯金融首席研究員董希淼對記者表明，與一般的儲蓄存款比較，特定養老儲蓄產品具有期限較長、種類豐厚、利率較高級三個特色，試點有助於添加“第三支柱”養老金融產品供應，更好地滿意居民多樣化的養老需求和出資理財需求。
對於養老儲蓄試點清晰儲戶在單家試點銀行每人限存50萬元，董希淼以為，這將讓更多儲戶參加到養老儲蓄試點中。“我國儲蓄率較高，居民曆來喜歡存錢，對養老儲蓄較為關注。”他以為，跟著個人養老賬戶係統不斷完善，特定養老儲蓄也有望進一步擴展試點、完善處理辦法，更好地滿意廣闊儲戶多元化需求。
不過也有觀念指出，考慮到財物端很難供應對應的高收益財物，利率提高空間較小，特定養老儲蓄比較養老理財、養老方針基金、稅延型養老保險、專屬商業養老保險等現階段幹流養老金融產品，在收益方麵吸引力還不傑出，未來在個人養老金賬戶財物中的比例還有待調查。
特定養老儲蓄試點正式發動 五城市發行第一批產品
來源：中國證券報
11月20日，特定養老儲蓄產品正式出售。工商銀行在廣州、青島、合肥、西安、成都等五個城市發行特定養老儲蓄產品。此外，農業銀行、中國銀行、建設銀行三家試點銀行也將連續推出特定養老儲蓄產品。
專家表明，特定養老儲蓄產品較合適養老財物的保值要求，未來或成為個人養老賬戶中的出資方向之一。下一步，可考慮加速完善相關準則組織，進一步擴展試點，不斷豐厚養老金融產品和服務。
各試點行進展紛歧
據工商銀行合肥某支行理財司理介紹，該行推出的特定養老儲蓄產品包含整存整取、零存整取和整存零取三種類型，分為5年期、10年期、15年期和20年期四檔。單個客戶在工商銀行特定養老儲蓄存款本金上限為50萬元。
在處理流程上，客戶需持試點區域身份證，到試點城市的工商銀行線下網點處理。查詢、支取、銷戶、零存整取續存時，可經過工商銀行營業網點貨台、智能終端、網上銀行、手機銀行處理。
依據央行、銀保監會7月29日發布的《關於打開特定養老儲蓄試點工作的告知》，自本年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市打開特定養老儲蓄試點，試點期限暫定一年。
從中國證券報記者調研到的信息來看，四家試點行的進展紛歧。“我行推遲了出售時刻，詳細時刻待定，或許是11月21日或22日。”某試點行西安支行理財司理介紹。也有多地試點行理財司理表明現在還未收到正式告知。
值得注意的是，購買及支取特定養老儲蓄產品均需滿意必定年紀條件。“客戶年紀加上產品期限要大於55年才可以購買該產品，也就是說有必要是35周歲及以上的客戶才幹購買。”工商銀行成都某支行理財司理表明，在支取方麵，客戶需年滿55周歲才幹到期支取。記者致電成都其他三家試點行營業網點及其他試點城市試點行營業網點，多位理財司理均告知記者，購買和支取特定養老儲蓄產品需滿意上述年紀條件。
利率較具吸引力
在特定養老儲蓄產品利率方麵，記者調研了解到，5年期及其他三檔產品整存整取前5年的利率遍及在3.5%和4%之間，優於一般定期存款。現在四大行5年期定期存款掛牌利率均為2.65%，3年期大額存單利率為3.1%。
“我行5年期產品及其他三檔產品整存整取前5年的利率為4.0%，剩下期限的利率要依據其時的商場利率調整，可是一般都會大於大型銀行5年期定期存款掛牌利率。”某試點行西安支行理財司理向記者介紹。
中國養老金融50人論壇核心成員、武漢科技大學金融證券研究所所長董登新以為，特定養老儲蓄產品的這一利率水平相對較為可觀，比較合適低風險偏好的出資者，也合適老年人養老財物的保值要求。
記者了解到，試點養老儲蓄產品可以提早支取。比方，工商銀行介紹，產品提早支取時，滿5年倍數部分按存入日同類型一般存款利率計息，不滿5年部分則按支取日活期利率計息。
值得注意的是，同一家試點銀行在不同試點城市的利率也略有不同。“該產品5年期利率為3.5%，5年期以上的產品，以5年為一個計息周期，對利率進行調整及從頭定價。”某試點行青島支行理財司理說。但據該試點行成都某支行理財司理介紹，該產品5年期利率為4%。
對於不同區域的利率差異，冠苕谘詢創始人、資深金融監管政策專家周毅欽以為，首要是由於試點行在所試點區域吸納存款的競爭力不同。
豐厚養老“第三支柱”
銀保監會網站11月18日消息顯現，個人養老金資金賬戶參加人，可以經過個人養老金資金賬戶購買個人養老儲蓄、個人養老金理財產品、個人養老金保險產品、個人養老金公募基金產品等個人養老金產品。業內人士估計，未來養老主題金融產品貨架將益發完善和成熟，特定養老儲蓄產品或將成為個人養老金賬戶的出資方向之一。
“特定養老儲蓄試點工作的打開，在個人養老金準則施行布景下，豐厚了商業保險、公募基金、銀行存款等多類第三支柱養老金融產品供應，滿意了人民群眾多樣化的養老需求，將進一步推進商業養老金融事務的打開。”安全證券非銀金融職業首席分析師王維逸表明。
招聯金融首席研究員董希淼以為，特定養老儲蓄未來或將成為個人養老賬戶中的出資方向之一。跟著個人養老賬戶係統不斷完善，經過個人養老賬戶進行養老儲蓄，還或許享用稅收遞延等優惠。董登新亦表明，特定養老儲蓄將成為個人養老金賬戶基礎性財物裝備的重要組成部分。
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